今回は準富裕層を想定したケーススタディです
よく言われる準富裕層の定義は、5000万以上１億未満の資産をお持ちの方だそうです。
こういう方達は、今ある資産をどうやって延命していこうか？とお考えになると思います。
ということで、早速やっていきましょう。
これはあくまでケーススタディであって、実例ではありません。自分が勝手に設定したケースであって、現実とアンマッチな部分はあると思います。一例ということで、参考にしてください。
モデルケース
現在 夫：会社員 60歳、妻：専業主婦 58歳のケースを想定しました。
夫退職時期： 65歳
金融総資産： 6000万円
（内訳）
・退職時の貯金 夫 2000万円 妻 200万円
・退職時の社内預金 なし
・退職金 2500万円
・確定拠出年金. 300万円
・個人年金 夫 300万円 妻 300万円
・失業保険 240万円
国民年金・厚生年金：
夫 65歳から受給 月20万円 妻 65歳から受給 月7万円
生活費：相応な額を入力
不動産：2000万円
この条件を、ライフプランシートに入力します。
ファイルはこちら→ Life-Plan-Sheet_ver0.0_3
計算結果
90歳時点で、2500万円程度残っています。
変更① 60歳でリタイア
これは、早期リタイアを検討するための変更です。
この変更の結果、90歳時点では、金融資産が1000万円を切る状態になります。
変更② 60歳リタイア＋厚生年金の受給時期を繰り下げ
これは、厚生年金の繰下げにより厚生年金を増額し、金融資産を延命させる対策です。
厚生年金の受給時期を、夫婦とも65歳から68歳にすると、繰り下げにより厚生年金が増額されるため、金融資産がキープできます。
夫婦とも70歳まで繰り下げすると、さらに増額されるため、金融資産がキープどころか増加していきます。
いかがでしたか？
こんな形で、ライフプランシートは、リタイアのタイミングや年金の繰下げの検討にも活用できます。
みなさんご活用ください。それでは！！
